청년도약계좌

안녕하세요~

오늘은 최근 금융권과 청년층 사이에서 ‘황금통장’으로 불리며 큰 인기를 끌고 있는 청년도약계좌에 대해 깊이 있게 알아보려 합니다. “5년만 참으면 5,000만원을 모을 수 있다”는 말, 혹시 들어보셨나요? 시중 예적금 금리가 3% 내외로 낮아진 요즘, 연 9%대의 실질 수익률과 정부의 파격적인 지원 덕분에 청년도약계좌에 대한 관심이 그 어느 때보다 뜨겁습니다.

청년도약계좌란 무엇인가요?

청년도약계좌는 정부가 청년층의 자산 형성과 경제적 자립을 돕기 위해 만든 정책금융 상품입니다. 쉽게 말해, 청년들이 5년 동안 꾸준히 돈을 모으면 정부가 추가로 돈을 얹어주고, 이자소득에 대한 세금도 면제해주는 특별한 적금 통장이라고 할 수 있습니다.

 

누가 가입할 수 있을까요?

가입 대상은 만 19세에서 34세 사이의 청년입니다. 군 복무를 마친 경우에는 복무 기간만큼(최대 6년) 가입 연령이 연장됩니다. 또한, 직전 과세기간 총급여가 7,500만원 이하인 분들만 가입할 수 있습니다. 단, 정부 기여금과 비과세 혜택은 소득이 낮을수록 더 많이 받을 수 있다는 점도 참고하세요.

얼마나 넣을 수 있나요? 어떻게 불릴 수 있나요?

청년도약계좌는 월 최대 70만원까지 자유롭게 납입할 수 있습니다. 5년 동안 꾸준히 납입하면 총 4,200만원을 저축할 수 있죠. 여기에 은행 이자(연 4.5~6.0% 수준)와 정부가 매달 얹어주는 기여금, 그리고 이자소득 비과세 혜택까지 더해지면, 만기 시 최대 5,061만원을 받을 수 있습니다. 실제로 총급여 2,400만원 이하 청년이 월 70만원씩 5년간 불입하면, 연 9.54%에 달하는 적금 효과를 누릴 수 있다는 계산이 나옵니다.

정부 기여금, 얼마나 받을 수 있나요?

2025년부터 정부는 청년도약계좌의 기여금을 대폭 상향했습니다. 모든 소득 구간에서 정부 기여금 매칭 한도가 월 70만원까지 확대됐고, 매칭 비율 3.0%의 추가 기여금도 지급됩니다. 즉, 소득이 낮을수록 더 많은 정부 지원을 받을 수 있고, 그만큼 만기 시 수령액도 커집니다.

비과세 혜택이란?

일반적으로 적금이나 예금에서 발생하는 이자소득에는 15.4%의 세금이 붙습니다. 하지만 청년도약계좌는 이자소득에 대해 비과세 혜택이 적용되어, 이자수익을 온전히 내 자산으로 가져갈 수 있습니다. 이 부분만 해도 수십만 원의 차이가 발생할 수 있으니, 장기적으로 큰 이득이 됩니다.

어떻게 가입하나요?

청년도약계좌는 국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, 농협은행 등 주요 시중은행과 기업은행, SC제일은행, 부산·경남·광주·전북은행 등 11개 은행의 모바일 앱에서 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다. 매년 정해진 일정에만 신청이 가능한데, 2025년의 경우 5월 2일부터 16일까지 9영업일 동안 신청을 받습니다. 이후 선정된 가입자는 5월 22일부터 6월 13일까지(1인 가구), 6월 2일부터 13일까지(2인 이상 가구) 계좌를 개설할 수 있습니다.

은행별로 급여통장, 카드 이용 실적에 따라 우대금리를 제공하는 곳도 있으니, 여러 은행의 조건을 꼼꼼히 비교해보는 것이 좋습니다.

청년도약계좌의 인기 비결은?

첫째, 높은 실질 수익률입니다. 시중 예적금 금리가 3% 내외로 떨어진 상황에서, 정부 지원과 비과세 혜택까지 더하면 연 9%대의 수익률을 기대할 수 있습니다. 이는 시중에 나와 있는 어떤 적금 상품보다도 훨씬 높은 수준입니다.

둘째, 정부의 적극적인 지원입니다. 최근 정부가 기여금 한도를 대폭 늘리고, 지원 비율도 높였기 때문에, 저소득 청년일수록 더 많은 혜택을 받을 수 있습니다.

셋째, 목돈 마련의 기회입니다. 5년 동안 성실히 납입하면 5,000만원이 넘는 목돈을 마련할 수 있다는 점은, 내 집 마련, 창업, 결혼 등 인생의 중요한 순간에 큰 힘이 될 수 있습니다.

넷째, 유연한 운영입니다. 특별한 사유(혼인, 출산, 질병 등)로 중도 해지가 필요한 경우에도 일부 혜택을 유지할 수 있고, 앞으로는 부분 인출 서비스도 도입될 예정이라고 하니, 자금 운용에 있어서도 융통성이 높아질 전망입니다.

실제 사례와 전문가 의견

실제로 청년도약계좌는 2025년 4월 기준, 누적 가입자 수가 200만 명에 육박하고 있습니다. 이는 전체 가입 대상 청년 인구의 32%에 해당하는 수치로, 그만큼 많은 청년들이 이 상품에 관심을 갖고 있다는 방증입니다.

금융 전문가들은 청년도약계좌를 “단순한 적금 상품을 넘어, 청년층의 자산 형성과 금융 자립을 지원하는 전략적 정책금융 수단”이라고 평가합니다. 특히 기준금리 인하로 시중 예적금 금리가 낮아진 상황에서, 정부 기여금과 비과세 혜택까지 더해 연 9%대 수익률을 기대할 수 있다는 점이 매우 경쟁력 있는 요소라고 강조합니다.

주의할 점과 꿀팁

• 신청 일정 확인: 매년 정해진 기간에만 신청할 수 있으니, 일정 공고를 꼭 확인하세요.
• 중도 해지 시 불이익: 특별한 사유 없이 중도 해지하면 정부 지원금과 비과세 혜택이 사라질 수 있으니, 5년 만기까지 유지할 수 있을지 신중히 판단하세요.
• 은행별 조건 비교: 우대금리, 이벤트, 추가 혜택 등 은행별로 조건이 다르니 꼼꼼히 비교 후 가입하세요.
• 자격 요건 체크: 소득, 연령 등 자격 요건을 미리 확인해 불필요한 신청을 피하세요.

마치며

청년도약계좌는 단순히 저축을 넘어, 경제적 자립과 미래 설계를 위한 든든한 디딤돌이 되어줍니다. 5년이라는 시간 동안 꾸준히 돈을 모으는 것이 쉽지는 않겠지만, 정부의 파격적 지원과 높은 수익률, 그리고 비과세 혜택까지 더해진 ‘황금통장’의 기회를 꼭 잡아보시길 추천드립니다.