📘 재테크 시작 전 반드시 알아야 할 금융 기초

📘 돈을 모으고 불리기 전, 꼭 알아야 할 돈의 원리들!

목차

1. 금융 기초 지식의 중요성
2. 복리 개념 이해하기
3. 인플레이션과 실질 수익률
4. 금융 상품 종류와 특성 알기
5. 신용과 대출의 기본 구조
6. 금융기관과 제도의 이해
7. 금융 정보 습득 루틴 만들기
   

   

금융 기초 지식의 중요성

재테크를 시작하려면 먼저 ‘금융’을 알아야 해요. 그냥 돈만 모으면 되는 거 아닌가? 싶지만, 실제로는 그렇지 않더라고요. 은행에 맡기는 이자, 신용카드 결제 방식, 보험 구조 등 우리가 매일 접하는 서비스가 모두 금융과 연결되어 있죠. 저도 처음에는 그냥 ‘이율 높은 예금’만 찾았는데, 그게 전부가 아니더라고요. 기본 개념을 알고 나니, 선택의 기준도 달라졌어요. 금융은 재테크의 언어입니다. 이걸 모르면 제대로 된 의사결정을 하기 어렵습니다 🔍

복리 개념 이해하기

복리는 재테크에서 가장 중요한 개념 중 하나예요. 간단히 말하면 ‘이자가 이자를 낳는다’는 원리죠. 예를 들어, 연 5% 이율로 100만 원을 저축하면 첫 해엔 5만 원 이자가 붙고, 다음 해엔 105만 원에 또 5% 이자가 붙어요. 이게 계속 쌓이면 시간에 따라 엄청난 차이가 납니다. 알버트 아인슈타인이 ‘복리는 인류 최고의 발명’이라고 말한 것도 이 때문이에요. 복리는 ‘시간’과 ‘지속성’이 핵심입니다. 빨리 시작할수록 유리한 이유죠 📈

인플레이션과 실질 수익률

‘예금 이자 3%면 괜찮은 거 아냐?’ 싶지만, 인플레이션을 고려해야 해요. 물가가 매년 4% 오른다면, 실질적으로는 돈의 가치가 줄고 있는 거거든요. 이를 ‘실질 수익률’이라고 해요. 명목 수익률에서 물가 상승률을 뺀 수치죠. 저도 예전에 금리가 높은 적금에 만족하고 있었는데, 실제론 물가 상승률에 못 미쳐서 손해 보고 있었더라고요. 이걸 안 순간, 단순히 ‘이자율’만 볼 게 아니라 ‘수익 대비 가치’를 따지게 됐습니다. 금융은 숫자보다 ‘맥락’이 중요해요!

금융 상품 종류와 특성 알기

예금, 적금, 펀드, ETF, 주식, 보험… 금융상품은 정말 다양하죠. 각각의 목적과 위험도가 달라요. 예금과 적금은 원금 보장이 되지만 수익은 낮고, 주식은 수익도 크지만 리스크도 크죠. 보험은 자산보다는 ‘리스크 관리’에 가까워요. 저도 처음엔 그냥 예적금만 넣었는데, 공부하면서 ETF와 펀드에 도전하게 됐어요. 처음엔 조금 어렵지만, 비교표나 카카오페이 같은 앱에서 설명을 보면 훨씬 쉽게 이해돼요. 목적에 맞게 상품을 선택하는 게 핵심입니다!

신용과 대출의 기본 구조

신용 점수, 신용 등급, 대출 이자율… 이런 말들 많이 들어보셨죠? 신용은 돈을 빌릴 수 있는 ‘신뢰 점수’예요. 신용카드 사용, 대출 상환 이력, 연체 여부 등이 반영됩니다. 이게 높을수록 낮은 금리로 대출을 받을 수 있어요. 대출도 ‘나쁜 것’이 아니라 ‘잘 쓰면 좋은 도구’입니다. 저도 전세 자금을 대출로 마련했지만, 금리를 꼼꼼히 비교하고, 상환 계획을 세운 덕에 큰 부담 없이 잘 쓰고 있어요. 무작정 피하지 말고, 제대로 아는 게 먼저예요!

금융기관과 제도의 이해

은행, 저축은행, 보험사, 증권사… 각각의 금융기관이 제공하는 서비스가 다릅니다. 저는 예전엔 그냥 ‘은행’ 하나만 알았는데, 저축은행 정기예금 금리가 훨씬 높다는 걸 알고 나서 활용 범위가 확 넓어졌어요. 금융감독원, 예금자보호법 같은 제도도 반드시 알아야 해요. 예금자 보호는 1인당 금융기관별로 5,000만 원까지 보호되니, 고액 예금자는 분산 예치가 필요하죠. 제도는 나를 보호하기 위한 장치입니다. 몰라서 손해 보는 일 없도록 합시다!

금융 정보 습득 루틴 만들기

금융은 매일 조금씩, 꾸준히 접해야 이해가 됩니다. 저는 매일 아침 삼프로TV 뉴스 10분 듣기, 경제 신문 1페이지 읽기부터 시작했어요. 처음엔 생소했지만, 점점 익숙해졌고 어느 순간 금융 뉴스가 재미있어졌어요. 금융앱에서 제공하는 카드뉴스나 브런치 콘텐츠도 유익해요. 중요한 건 ‘지금 당장 전부 이해하려 하지 말기’. 매일 1개씩만이라도 금융 정보를 보는 습관, 이게 나중에 큰 자산이 됩니다 💼

Q. 복리 효과를 가장 잘 활용할 수 있는 방법은?
적립식 투자입니다. 일정 금액을 장기적으로 투자하면 복리 효과를 극대화할 수 있어요.

Q. 인플레이션을 고려한 수익률 계산법은?
명목 수익률에서 물가 상승률을 빼면 실질 수익률이 됩니다. 반드시 인플레이션을 고려해야 실질 자산 증가를 판단할 수 있어요.

Q. 신용 점수는 어떻게 올릴 수 있나요?
신용카드, 통신요금, 공과금 등을 연체 없이 잘 납부하고, 대출 원리금을 성실히 상환하면 점수가 올라갑니다.

Q. ETF와 펀드는 어떻게 다른가요?
ETF는 주식처럼 실시간 매매가 가능한 펀드 형태이고, 펀드는 운용사가 정한 기준으로 운용돼요. 유동성 면에서 ETF가 유리합니다.
혹시 여러분은 ‘재테크 하기 전에 알았으면 좋았을 금융 지식’이 있으신가요?
혹은 지금 헷갈리는 금융 개념이 있다면 댓글로 함께 이야기 나눠봐요 😊